5 kredittkort med reiseforsikring

En av de virkelige store fordelene med å ha et kredittkort, som har vært kjent for nordmenn i mange år allerede, er at de kan ha reiseforsikring inkludert. En slik forsikring koster gjerne mange hundrelapper årlig dersom man skal tegne den i banken, og følgelig kan man spare mye penger gjennom kredittkortet. For å gjøre det enkelt for deg som skal ut å reise, skal vi nå se nærmere på fem kredittkort som tilbyr reiseforsikring.

Re:member mastercard

Et av de mest populære kredittkortene i Norge, uavhengig av om vi tenker på reiseforsikringen eller ikke, er re:member sitt MasterCard. Dette kredittkortet lar deg søke om en massiv kreditt på inntil 150 000 kroner, og det er kun 18års aldersgrense på å eie kortet. Reiseforsikring er altså inkludert her, og forsikringen dekker både deg og resten av reisefølget ditt (med et begrenset antall personer). Effektiv rente på re:member-kortet er 25,40 prosent.

Norwegian-kortet

Et annet kredittkort som er velegnet for deg som reiser mye, er Norwegian-kortet fra Bank Norwegian (ja, samme selskap som flyselskapet). Med dette kortet kan du opptjene bonuspoeng når du bruker kortet, og poengene kan du bruke på flybilletter til din neste reise. I tillegg er da naturligvis reiseforsikring inkludert, slik at mange vil påstå at Norwegian-kortet er din optimale venn på reisen. Kredittgrense på inntil 100 000 kroner er også nok for de aller fleste.

Gebyrfri VISA

På ferie og reise må man ofte betale gebyrer i dyre dommer når man bruker kreditt- eller bankkort til å betale for seg, eller gjøre uttak i minibanker. Med Gebyrfri VISA slipper du å bekymre deg for dette – ettersom dette er et hunder prosent gebyrfritt kredittkort. Det gjelder også ved uttak i minibanker. Reiseforsikring er som du kanskje har skjønt inkludert, slik at dette kredittkortet kan brukes både til å betale reisen med, men også som betalingsmiddel under reisen.

yA Kredittkort

Skal du søke om kredittkort hos yA Bank, så må du være minst 23 år gammel. Men er du såpass gammel, så kan du med god samvittighet søke om et yA kredittkort – som naturligvis har reiseforsikring inkludert. I tillegg kan du utsette betalingen med inntil 50 dager uten at rentene begynner å løpe, slik at du kan bruke det til å betale reisen med men allikevel ta deg god tid til å betale ned kostnadene.

VIP Credit Card

Enten du vil føle deg som en ekte «VIP» (Very Important Person), eller bare ha et kredittkort der reiseforsikringen er inkludert, så er VIP Credit Card et meget godt alternativ. Her er både du og reisefølget ditt forsikret når dere legger ut på reise. I tillegg kan kredittkortet by på en massiv kredittgrense på inntil 100 000 kroner, og hele 50 dager med rentefri betalingsperiode. Aldersgrensen for kredittkortet er 20 år.

Kredittkort som økonomisk buffer

Selv om du har kredittkort, så må det ikke benyttes i det daglige. Har du kreditt stående urørt har du en buffer i tilfelle noe skulle skje. Det er ikke en dårlig idé. Når du søker om kreditt som buffer er det ikke fordeler og rabatter som er viktig, men rentefri periode og mulig kreditramme. Er du enslig student er det anbefalt med mellom 5 000 og 10 000 kroner i buffer. Er dere derimot en familie på fire som eier eneboligen er det anbefalt med en høyere buffer tilpasset boligens alder.

Kredittkort med nødvendig kredittramme

Er tanken å benytte kredittkortet som buffer må du først finne ut hvor mye du trenger som buffer. Som enslig og leietaker av en leilighet med alle hvitevarer inkludert trenger du mindre. Er dere en stor familie som eier en enebolig fra tidlig 1900-tallet trenger du en høyere. Et gammelt råd var å ha 3 månedslønner i buffer, men flere går bort fra dette. En grei huskeregel for beregning av buffer er å tenke på hvor mye du må ha tilgjengelig i tilfelle fast inntekt forsvinner en periode eller alle hvitevarene ryker samtidig.

Den laveste kreditrammen du kan få innvilget er 1 000 kroner hos enkelte banker, noen tilbyr ikke mindre enn 5 000 kroner. De fleste banker tilbyr en ramme opptil 100 000 kroner på sine standard kort, noen få tilbyr opptil 150 000 kroner. Hvis du er såkalt VIP-kunde i banken, kan du få tilbud om en høyere kreditt. Hvor høy kreditramme du kan få innvilget avhenger av din personlige årlige inntekt og hvor mye gjeld du har. Hele kreditten regnes også som gjeld og vil påvirke hvor mye lån du faktisk kan få.

  • Boligsituasjon påvirker hvor stor buffer du trenger
  • Sammenlign kreditrammen hos tilbydere
  • Kredittsjekk deg selv for å se hvor mye kreditt du kan forvente

Rentefri periode

En av fordelene med kredittkort sammenlignet med usikre lån er rentefri periode. Hvor lang denne perioden er avhenger av hvilken bank du har kort hos. Hos de fleste banker får du enten 45 eller 50 dagers rentefri kreditt. Det finnes og de som ikke tilbyr rentefritt og de som tilbyr opptil 90 dager. Du kan også oppleve å få en kortere periode selv om banken tilbyr 45 dager rentefritt. Hvor lang tid du får avhenger av når du gjennomfører kjøpet. En enkel huskeregel er at den første fakturaen etter kjøpet er rentefri.

Skal du benytte kortet som en buffer kan det være en fordel med en lengre rentefri periode. Da får du muligheten til å tilbakebetale brukt beløp innen rentene begynner å løpe. Har du en høy ramme og måtte benytte hele, kan det ta lengre tid å nedbetale gjelden. Da er det viktigste å nedbetale så mye som mulig før rentene begynner å løpe. Skal du bruke kreditt som en buffer er det derfor greit å legge en plan for tilbakebetaling, slik at du ikke ender opp med å doble beløpet du måtte låne.

Nominell og effektiv rentesats

Nominell rente er grunnrenten og settes etter godtgjørelsene bankene generelt krever for å låne ut penger, risikoen de tar ved å låne deg penger og for inflasjon. Satsene for å låne ut og inflasjon er likt for alle. Det som gjør at du og naboen får forskjellig rente er risiko. Når bankene vurderer om de kan tilby deg kredittkort vil de gjøre en kredittvurdering av økonomien din. Har du god inntekt og lite eller ingen gjeld kan de tilby en lavere rente. Har du derimot lavere inntekt og mere gjeld blir renten høyere.

  • Nominell rente viser kun grunnrenten
  • Effektiv rente inkluderer alle gebyrer
  • Du må se på både nominell og effektiv rente når du søker om kredittkort
  • Bankene vurderer ulikt og kan tilby forskjellig rente
  • Velg alltid det tilbudet som gir deg de beste vilkårene
  • Du kan forbedre din kredittscore og få lavere rente

Den effektive renten er grunnrenten bankene tilbyr individuelt, pluss alle gebyrer og ekstra avgifter som måtte komme. Når du søker om kredittkort, må du ikke betale etableringsgebyr. Noen kort har imidlertid en årlig avgift på et bestemt beløp, gjerne mellom 100 og 350 kroner. Du kan også oppleve å betale månedlige avgifter, for eksempel administrasjonsgebyr. Dette er derimot ikke normen, og du finner flere kort uten årsavgift enn med. De rimeligste kortene på markedet har en nominell rente på 14 % og en effektiv rente på rett under 15 %, knappe 1 % poeng forskjell.

Sammenligne tilbud på kredittkort

Uansett om du skal bruke kredittkortet som en økonomisk buffer eller fast betalingsmetode lønner det seg å sammenligne tilbudene. Med finansportaler får du oversikt over alle som tilbyr kreditt, og hvilke fordeler du kan forvente. Selv om kortet skal benyttes som buffer kan det være kjekt med både rabatter og forsikring. Må du benytte kreditten for å kjøpe for eksempel nye møbler eller hvitevarer kan du spare mye på å betale med et kort som gir deg 30 % rabatt hos flere butikker som selger dette. Det gir deg gode besparelser den dagen du må bruke kortet.

Når du sammenligner, får du også en god oversikt over hvilken rente og rentefri periode de kan tilby. Skal du benytte kreditt som buffer er det en fordel med lang rentefri periode og lave renter. Da blir totalbeløpet lavere når du først må benytte kreditten. Når du benytter deg av en finansportal, kan du også finne kort du ikke ville vurdert på forhånd. De fleste tradisjonelle bankene tilbyr kredittkort som en del av sin grunnpakke til sine kunder. Du kan velge å benytte deg av denne som kreditt, eventuelt avslutte denne avtalen og søke om en ny og bedre hos en annen tilbyder.

Gode grunner til å ha en buffer

Å ha en stabil økonomi er en ting. Det er noe helt annet å ha penger i tilfelle noe skulle skje. Dette kan være alt fra hvitevarer som går i stykker til vannskader på badet. Uansett hva du må bytte ut, fikse eller erstatte er det greit å ha penger tilgjengelig. Da har du mulighet til å fikse eller kjøpe nytt når du noe skjer. Du trenger ikke vente på at du skal få lønn eller må søke om lån med høyere rente. Det er selvfølgelig bedre å spare opp til bufferen på egen hånd, men kreditt er en bedre løsning enn forbrukslån.

Bruk av bufferen

En buffer er ikke ment for å brukes til å kjøpe nye klær eller sko. Den er ment som ekstra penger i bakhånd når noe uforutsett skjer. Må bilen på verksted, taket repareres eller kjøleskapet byttes går dette fra bufferen. Hva du velger å bruke bufferen på, og hva du velger å bruke lønnen på avgjør du selv. Har du god lønn og lite utgifter kan du betale mer av lønnen og må ikke benytte bufferen like mye. Uavhengig er det en fordel med god buffer slik at du er sikret uansett hva som måtte skje.
Bytte ut møbler, interiør eller hvitevarer som blir ødelagt

  • Egenkapital ved bruk av forsikring
  • Uforutsette utgifter eller tap av inntekt

Kort oppsummert

Kredittkort kan fint benyttes som en buffer, men det blir dyrere enn om du sparer opp selv. Samtidig tar det kortere tid, og du må ikke betale renter før du eventuelt bruker kortet. Selv om du ikke har behov for en stor buffer, kan du velge å ha en høyere ramme. Slik får du dekket alle uforutsette utgifter som måtte komme i løpet av en periode. Pass bare på å nedbetale kreditten innen rimelig tid, så du unngår å betale dyre renter. Finn også det kortet som gir deg de beste fordelene og laveste rentene.

Kredittkort til uforutsette utgifter

En kan ikke planlegge alt her i livet, og uforutsette ting oppstår. Uforutsett er ofte ensbetydende med ubeleilig «timing», for det er gjerne en utgift forbundet med det. Det kan være at vaskemaskinen ryker, og at den må repareres eller skiftes. Kanskje bufferen er brukt opp og du i dette øyeblikket ikke har råd til en slik utgift, eller du hadde andre planer med pengene. Da er det enkelt og greit å ty til et kredittkort, og betale tilbake så fort du kan.

Husk at et kredittkort er et lån

Kredittkort er et av de dyreste lånene som finnes. Det har høyere rente enn andre lån, og gjerne strengere vilkår for nedbetaling. For at et kredittkort skal være lønnsomt, bør du sørge for å innfri lånebeløpet innen fristen. Du har en måned på deg til å betale inn lånt beløp uten at rentene begynner å løpe. Det vil si at dersom du gjør et kjøp vil du ha 28 dager på deg til å betale tilbake beløpet rentefritt. Kun slik er kredittkortet lønnsomt!

  • Kredittkort er et lån
  • Betal utestående kreditt innen fristen for å unngå renter

Det er faktisk mulig å få et rentefritt kredittkort, men kun i praksis og du har en ryddig økonomi. Alle kredittkort har en høy rente, men de første 28 dagene etter et kjøp er alltid rentefrie. Dette er bra for kunden, og ikke så lønnsomt for låneutstederen. Derfor vil de alltid gi deg muligheten til å dele opp betalingen. Det er der de tjener penger på skyhøye renter. Fall ikke i denne fellen, selv om det er aldri så fristende med lavere kvote!

Kredittkort krever ryddig økonomi

Enhver som søker om et lån eller et kredittkort, må ha ryddig økonomi. En må vite at en har råd til å betale lånebeløpet tilbake innen rimelig tid. Før en anskaffer seg en slik gjeld, bør en ta en grundig kikk på privatøkonomien sin. Før budsjett og registrer alle faste utgifter. Sørg for å ha slingringsmonn, og regn ut om du kan betjene utgiftene et kredittkort kan medføre. En liten feilberegning kan få store konsekvenser i privatøkonomien, og det bør en helst unngå.

  • Kredittkort krever ryddig privatøkonomi
  • Ta en grundig kikk på privatøkonomien for å se om du kan betjene en slik utgift

Sjekk lånetilbudene som finnes

Ta aldri det første og det beste! Dette gjelder mange ting her i livet, og spesielt lån og kredittkort. Vilkårene og betingelsene kan variere mye fra låneutsteder til låneutsteder. Derfor lønner det seg å orientere seg på markedet, og sjekke hvilke tilbud som finnes. Det finnes gode sammenligningssider på nettet, som ramser opp tilbudene for deg. Her vil du få en oversikt over renten de ulike bankene tilbyr, samt generelle lånevilkår og betingelser. Ofte finner du også en lånekalkulator til fri bruk.

Lån i butikken

Hvor ofte har du ikke kikket på en vare i butikken, og med ett bli fristet til å benytte deg av butikkens finansieringsordning? Husk at det ikke er butikken selv som tilbyr deg denne løsningen, og at de ikke har noen spesiell nedbetalingsordning for deg. De er bare et mellomledd mellom deg og banken. En slik løsning er ensbetydende med en handel som ikke er spesielt godt gjennomtenkt. Du har ikke fått tenkt på om du kan forsvare en slik utgiftspost i budsjettet.

Kredittkort i banken

Når du åpner en konto i banken, det være seg sparekonto eller brukskonto, så får du ofte tilbud om kort. Debetkort er en selvfølge når du har konto i en bank, og kredittkort er et valg du får tilbud om. Også her skal du har tungen rett i munnen, for det er ikke sikkert at banken din tilbyr deg de beste vilkårene selv om du velger «full pakke» (sparekonto, brukskonto, forsikringer, kort etc.). Sannsynligheten for at du får gode vilkår er til stede, men det er slett ingen selvfølge.

Det gjelder altså å ha god peiling på hva som finnes på lånemarkedet, hvilke renter som tilbys og hvilke vilkår de ulike aktørene opererer med. Vær forberedt når du går til banken! Bankene er alltid interessert i å selge deg tilleggsprodukter. Noen av dem er gode, andre ikke så gode. Ta aldri en beslutning der og da, men ta med deg informasjonen hjem og studer den i ro og mak hjemme før du tar en avgjørelse. Det kan lønne seg i det lange løp!

Kredittkort vs. debetkort

Hva er forskjellen på kredittkort og vanlige bankkort? Det er flere forskjeller. Kredittkort og debetkort opererer henholdsvis med kreditt og debet. Mens kreditt betyr å betale for et kjøp på etterskudd, betyr debet øyeblikkelig betaling med umiddelbart trekk på kontoen. Når banken har utstedt et kredittkort til deg, så betyr det at du er en kredittverdig kunde som får fordelen av en utsettelse av betalingen. Ordet kreditt kommer fra det latinske ordet «credere», som betyr «å tro». Dette settes i sammenheng med ordet kredibilitet.

Debetkort er et vanlig bankkort, som krever at det er dekning på kontoen når du gjennomfører et kjøp. Dette fordi beløpet trekkes med en gang. Er det ikke dekning, vil betalingen avslås. Med debetkort går all betaling via BankAxept. Derfor vil du i noen butikker i utlandet ha problemer med å betale med debetkort, da de ikke bruker BankAxept. Har du Mastercard eller Visa bankkort, er disse knyttet til internasjonale betalingstjenester. Dermed vil du ikke ha problemer med å betale utenlands med disse kortene.

Unngå svindel med kredittkort

Å handle på nett blir stadig mer utbredt blant befolkningen, da utvalget av varer er omtrent ubegrenset. Til dette trengs et betalingskort, enten kreditt eller debet. Mange velger å bruke kredittkort til betaling av varer på nett. Grunnen til dette er at du da får tid til å avsløre eventuell svindel før beløpet trekkes fra bankkontoen din. Før du fullfører et kjøp på nett, bør du sørge for at det brukes en tredjeparts betalingsløsning. Ved mistanke om svindel er det viktig å melde fra til banken så raskt som mulig.

Selv om du tar forholdsregler og er forsiktig med kredittkortet ditt, betyr ikke det nødvendigvis risikofri bruk. Spesielt på utenlandsreiser bør en være på vakt, da det er vanskelig å spore opp betalinger gjort et annet sted i verden enn der du selv bor. Det aller sikreste er å ta ut kontanter og la kortet ligge igjen på hotellrommet. Husk imidlertid å sjekke tastaturet på minibanken. Tukling med tastaturet for kopiering av PIN-koden din er utbredt i enkelte land. Bruk minibanken inne i banken, der det er mulig.

Hvem kan søke om kredittkort?

I teorien kan alle myndige personer med norsk statsborgerskap og fast inntekt søke om kredittkort. Dette er imidlertid ikke alt som kreves av deg. Det kreves også at du har en ryddig økonomi, at du ikke har for mye gjeld og at du ikke har betalingsanmerkninger på deg. Sistnevnte er veldig vanskelig å bli kvitt fra «rullebladet», og kan gjøre livet vanskelig for deg i lang tid. Sørg for at du aldri får noen betalingsanmerkning, og muligheten for lån og kreditt vil bli større.

For eller imot

Mange tyr til kredittkort når behovet for raske penger melder seg, mens andre er mer skeptiske og føler en viss avsky mot ordet «kredittkort». Altfor mange har gått i «kredittfellen» og sitter nå med gjeld de ikke klarer å betjene. Dette har ført til at denne type bankkort har fått et dårlig rykte på seg, men det behøver ikke å være slik. Har du styr på kontantene dine og litt snøring på økonomi, så kan et kredittkort faktisk være en god løsning. Dette er veldig individuelt!

Kredittkort for studenter

Det finnes en lang rekke tilbydere av kredittkort på markedet. Her skal vi gå igjennom noen av dem og se litt på hvilke kredittkort som kan egne seg for studenter, når det lønner seg å handle på kreditt og hvilke feller man må være oppmerksom på. Vi skal også se på ulike alternativer for refinansiering, og hvordan du går fram for å den beste rentesatsen og de beste betingelsene. Slik kan du spare mye penger hver måned.

  • Det finnes mange tilbydere av kredittkort til studenter på markedet.

Hva innebærer bruk av kredittkort?

Å handle med kredittkort innebærer egentlig å ta opp et lite lån hver gang du bruker kortet. Du handler jo med penger som du ikke har, og du vil være skyldig et beløp til kredittkortutstederen inntil kredittkortregningen er betalt. Nå er heldigvis kredittkortgjeld i de aller fleste tilfeller rentefri en gitt periode (normalt fra 30-50 dager), men betaler du ikke kredittkortregningen ved forfall begynner kostnadene å løpe. Da påløper både renter og gebyrer.

Dersom du har god kontroll på økonomien, er disiplinert og alltid betaler kredittkortregningene ved forfall, kan du faktisk se på kredittkortgjeld som et rentefritt lån. I tillegg er det sikrere å bruke kredittkort enn bankoverføringer eller andre betalingsmåter. Dersom du blir svindlet, selger går konkurs eller nekter deg å bruke angreretten, kan du rette et krav mot utstederen av kredittkortet. Særlig ved handel på internett er denne typen ekstra sikkerhet svært fordelaktig.

Flere fordeler med å bruke kredittkort som student

I tillegg til fordelen med rentefritt lån og økt sikkerhet ved handel, er det mange kredittkort som har mange fordeler for studenter innebygget. For eksempel finnes det kredittkort som har rabatter på mange varer og tjenester, for eksempel elektronikk, møbler, bensin, matvarer og mye mer. Noen ganger gis rabatten med en gang du handler, andre ganger får du cashback eller poeng som trekkes fra kredittkortregningen. Dersom du har lite penger som student, kan slike rabatter komme godt med.

Videre er det mange kredittkort som har innebygget reiseforsikring. Dette forutsetter som regel at du betaler minst halvparten av reisekostnadene (transport og overnatting) med det aktuelle kredittkortet. Merk at en reiseforsikring som kommer med kredittkort, kun gjelder på den reisen som er betalt med kredittkortet og er ikke det samme som en helårs reiseforsikring. Sist, men ikke minst finnes det flere kredittkort som gir svært gode rabatter på bensin og drivstoff, noe som kommer godt med for bileiere.

Kostnader ved kredittkortgjeld

De økonomiske fordelene vi har nevnt forutsetter som sagt at du betaler kredittkortregningen innen forfall. Dersom du unnlater å betale kredittkortregningen blir det lagt til renter og gebyrer, og denne typen gjeld er som regel svært dyr. Det er vanlig at kredittkort har en rente på mellom 20 % og 50 %, i tillegg er nedbetalingstiden kort og det påløper innbetalingsgebyrer eller termingebyrer. Derfor er det viktig at du alltid har en plan for hvordan du skal betale kredittkortregningene.

  • Dersom du ikke betaler kredittkortgjelden innen fristen, kan de økonomiske fordelene fort viskes ut ved at vinningen går opp i spinningen. Kostnadene ved kredittkortgjeld er nemlig svært høy.
  • Det kommer termingebyrer med hver kredittkortregning, noe som gjør at den effektive renten blir svært høy.
  • Det er vanlig at kredittkort har en rentesats på mellom 20 % og 50 %

Det er ikke uvanlig at folk av ulike årsaker får problemer med å betale kredittkortregningene, og på grunn av de høye kostnadene kan selv mindre beløp vokse seg store. Dersom du skulle ende opp med flere kredittkortregninger som du strever med å betale, kan det være lurt å forsøke å samle disse til ett større lån med lavere rentesats. Dette kalles refinansiering av kredittkortgjeld. Å refinansiere betyr å erstatte ett eller flere lån med et annet lån med bedre betingelser.

Refinansiering av kredittkortgjeld

Du kan refinansiere kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i boliglånet ditt. Dette forutsetter selvfølgelig at du eier bolig og at du har betalt ned en del på boliglånet. Siden mange studenter ennå ikke har hatt mulighet til å kjøpe seg bolig, kan det være et alternativ å refinansiere kredittgjelden med et større forbrukslån. Forbrukslån har som regel vesentlig lavere rente, og du sparer penger på å betale kun ett gebyr i stedet for flere.

Uansett om du skal bake kredittkortgjelden inn i boliglånet eller refinansiere med et nytt forbrukslån, er det et krav at du ikke har betalingsanmerkninger. Dersom du har slike krav, vil du sannsynligvis få automatisk avslag på din søknad om refinansiering. Derfor bør du alltid gjøre opp utestående krav før du søker om refinansieringslån. Det lønner seg også å søke hos flere banker, da er sjansen størst for at du får tilslag på søknaden og at du får best betingelser.

Oppsummering

Kredittkort for studenter kan gi gode fordeler, som for eksempel rabatter eller inkluderte forsikringer. Dette forutsetter at man er økonomisk disiplinert og betaler kredittkortregningene innen forfall. Dersom kredittkortregninger hoper seg opp, lønner det seg å refinansiere disse ved enten å ta opp et større forbrukslån eller bake de inn i boliglånet. Uansett hvilken metode du velger, lønner det seg alltid å ta kontakt med flere banker for å finne det beste tilbudet for deg.